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新常态金融业如何支持实体经济
2019-10-14 09:40:00

  实体经济是科技创新的主战场,是供给侧结构性改革的主攻领域。实施支持实体经济是我国主动适应经济“新常态”、推进经济转型升级、抢抓国际竞争制高点的重大决策。支持实体经济,金融业义不容辞,责无旁贷。针对目前不少实体经济大而不强,创新能力弱、关键核心技术和装备对外依赖度高等问题,笔者认为,金融业应聚焦实体经济存在的难点和不足,进一步找准支持重点,创新工作思路,细化工作措施,持续加强和改进对实体经济的金融支持和服务。

  多策并举加快创新金融产品和服务模式。一是完善科技金融产品体系。顺应实体经济创新驱动和技术密集的特点,积极拓展质押贷款范围,着力丰富科创贷、智动贷等服务科技型中小实体经济企业的金融产品种类,切实加强对实体经济科技创新和技术改造升级的中长期金融支持。二是提升兼并重组融资服务。进一步完善并购贷款业务,在综合考虑并购方和并购标的的各项因素基础上,合理确定贷款额度、期限和利率,支持优势实体经济企业通过兼并重组实现行业整合。三是大力发展产业链金融。选取具有技术创新优势、市场占有率高的产业链核心企业,积极开展票据贴现等各种形式的产业链金融业务,有效满足产业链上下游企业的融资需求。四是积极推进“投贷联动”。加强与外部投资公司等合作,优选产品符合国家政策、技术成熟、市场前景广阔、效益高的科技型实体经济企业,积极探索股权和债权相结合的融资服务模式。五是加快融资租赁业务发展。依托新的租赁专业平台,持续深化内外联动,围绕高端装备领域大力发展直接租赁、售后回租等业务,支持实体经济企业实施设备更新改造和智能升级。六是稳妥开展实体经济领域资产证券化。在依法合规、风险可控的前提下,稳妥开展实体经济不良资产证券化试点。多策并举提高政策差异化管理水平:一是加强差异化信贷政策引导。按照区别对待、有扶有控的原则,优化完善现有实体经济行业信贷政策,根据辖内实体经济发展基础、资源禀赋、产业特色等制定有针对性的、差异化区域信贷政策。二是积极改进实体经济企业信用评价机制。着力探索优化实体经济企业特别是科技型中小实体经济企业的信用评级体系,重视考量技术、人才、市场前景等“软信息”,以及“三表”“三单”“两品”等非财务信息,深入挖掘企业潜在价值。三是推进特色专营机构建设。优化完善现有科技金融专营机构,围绕新型工业化产业示范基地等先进实体经济聚集地区,积极布局一批科技支行,实施差异化管理机制。继续探索推进小微企业专营机构建设,打造专业化团队,为实体经济小微企业提供批量化、规模化和标准化的金融服务。多策并举切实防控信用风险:一是严防新兴产业重复建设风险。加强《中国制造2025》所涉行业的深入研究,认真研判各地发展规划、市场容量和成长空间,择优支持有核心竞争力、发展前景好、经济效益可行的客户和项目,严防一哄而上、重复建设形成新的产能过剩风险。二是提升新技术风险识别能力。对涉及新技术、新产业、新业态、新模式等技术较复杂、评估难度较大的业务,鼓励通过外部专家咨询团队,合理评估潜在技术风险,提高信贷决策专业化水平。三是加强多头融资和过度授信风险管理。以大型实体经济企业集团和多元化经营企业为重点,强化金融同业间的沟通、协调,切实防止多头融资、过度授信。四是突出抓好信贷真实性核查。依托国家和各地产融信息对接合作平台,及时获取实体经济产业政策信息、企业生产经营信息,坚决防止落后产能项目借助综合改造升级、资源综合利用等形式,以《中国制造2025》的名义套取金融业资金,切实防范风险。农行南京六合支行 马齐晔

  编辑:田振亚